Was ist das Prinzip eines Immobilienkredits?
Der Immobilienkredit oder das Wohnungsbaudarlehen ist gesetzlich streng geregelt und gehört zu den am häufigsten beantragten und abgeschlossenen Finanzierungen von Schweizern, die Eigentum erwerben oder in Immobilien investieren möchten, ohne eine oftmals hohe Summe bar zu bezahlen. Bei einem Kaufvorhaben von weniger als 75 000 € sollte man sich für einen Verbraucherkredit entscheiden.
Der Immobilienkredit, der bei Banken oder spezialisierten Einrichtungen beantragt wird, hat eine einfache Funktionsweise und ein einfaches Prinzip, unabhängig von seinem Zweck (Kauf des Hauptwohnsitzes bei einem Haus, Mietinvestition mit einer Wohnung, Durchführung von Arbeiten…). Tatsächlich gewährt der Kreditgeber eine Finanzierung in Höhe einer bestimmten Summe, die den Gesamtkosten des Kauf- oder Investitionsprojekts in Immobilien entspricht. Wenn eine persönliche Einlage vorhanden ist, wird diese von den zu finanzierenden Gesamtkosten abgezogen.
Welche Schritte sind bei der Aufnahme eines Immobilienkredits zu durchlaufen?
- Die Suche nach einem Immobilienkredit
- Der Betrag für die Akte eines Immobiliendarlehens
- Die grundsätzliche Zustimmung des Bankinstituts
- Die Unterzeichnung und Rücksendung des offiziellen Darlehensangebots
- Die Freigabe von Geldern und die Rückzahlung von Darlehen
Die Suche nach einem Immobilienkredit
Die Aufnahme eines Immobilienkredits ist eine starke Verpflichtung. Sie sollten sich daher die Zeit nehmen, mehrere Banken anzufragen, um ihnen Ihren Finanzierungsbedarf mitzuteilen und das Budget für Ihren geplanten Immobilienerwerb zu berechnen. Tatsächlich gibt es nichts Besseres, als die Banken gegeneinander auszuspielen, wenn Sie die besten aktuellen Finanzierungsangebote erhalten möchten. In dieser Phase ist es wichtig, Simulationen zur Berechnung von Immobilienkrediten durchzuführen, um das beste Angebot zu finden.
Der Betrag für die Akte eines Immobiliendarlehens
Nachdem der Antragsteller sich für ein Kreditangebot entschieden hat, muss er der Bank die Unterlagen vorlegen, die für die Zusammenstellung der Finanzierungsunterlagen erforderlich sind. Mit anderen Worten: Der Antragsteller muss der Bank alle Elemente vorlegen, die für die Aufnahme eines Wohnungskredits erforderlich sind. Dazu gehören unter anderem: Einkommenssteuerbescheide, Gehaltsabrechnungen, Arbeitsverträge, ein Nachweis des Wohnsitzes, Bankauszüge usw.
Andere Dokumente wie: Nachweis der Höhe des Eigenkapitals oder auch der Kaufvertrag können von manchen Banken verlangt werden.
Die grundsätzliche Zustimmung des Bankinstituts
Sobald alle Unterlagen zusammengestellt sind, wird der Antrag auf einen Immobilienkredit von einem Finanzanalysten sorgfältig geprüft, der kein Risiko eingeht, das die Bank mit einer möglichen Rückzahlungsunfähigkeit konfrontiert. Wenn die Entscheidung positiv ausfällt, bereitet die Bank eine Grundsatzvereinbarung für einen Immobilienkredit vor und schickt sie dem Antragsteller.
Diese muss einen Tilgungsplan, den Darlehensbetrag, die tatsächlichen Kosten des Darlehens, den Zinssatz (Nominalzinssatz, Versicherungszinssatz und effektiver Jahreszins), die Höhe der Raten usw. enthalten.
Zu beachten ist, dass die Grundsatzvereinbarung keinen offiziellen Inhalt hat, der die Bank und/oder den Antragsteller binden würde. Es handelt sich um eine gegenseitige Vereinbarung der beiden Parteien über die Modalitäten der gewährten Finanzierung.
Die Unterzeichnung und Rücksendung des offiziellen Darlehensangebots
Das von der Bank übermittelte Darlehensangebot unterliegt einem genauen Rechtsrahmen. Nach Erhalt des Darlehensangebots muss der Antragsteller seine Entscheidung reifen lassen und die Bedingungen und Klauseln des Darlehensvertrags genau prüfen. Dazu muss er eine gesetzlich vorgeschriebene Bedenkzeit von 10 Tagen einhalten. Mit anderen Worten: Das offizielle Angebot für ein Immobiliendarlehen kann 11 Tage nach Erhalt an die Bank zurückgeschickt werden. Der Antragsteller geht dann eine Verpflichtung über mehrere Jahre ein, wenn er seine Widerrufsfrist nicht aktiviert.
Die Freigabe von Geldern und die Rückzahlung von Darlehen
Das von der Bank übermittelte Darlehensangebot unterliegt einem genauen Rechtsrahmen. Nach Erhalt des Darlehensangebots muss der Antragsteller seine Entscheidung reifen lassen und die Bedingungen und Klauseln des Darlehensvertrags genau prüfen. Dazu muss er eine gesetzlich vorgeschriebene Bedenkzeit von 10 Tagen einhalten. Mit anderen Worten: Das offizielle Angebot für ein Immobiliendarlehen kann 11 Tage nach Erhalt an die Bank zurückgeschickt werden. Der Antragsteller geht dann eine Verpflichtung über mehrere Jahre ein, wenn er seine Widerrufsfrist nicht aktiviert.
