Wie funktioniert ein Geschäftskredit für Unternehmen?
Ein Geschäftskredit ist eine Bankfinanzierung, die einem Geschäftsführer gewährt wird, um die Entwicklung der Geschäftstätigkeit seines Unternehmens zu finanzieren, aber auch natürlichen oder juristischen Personen, die Mittel für die Gründung eines neuen Unternehmens oder den Kauf eines bestehenden Geschäfts wünschen.
Ein Geschäftskredit ist ein so genannter „Tilgungskredit“, wenn Sie ein Kapital leihen, das für ein Unternehmensprojekt bestimmt ist, und es nach und nach über eine im Kreditangebot festgelegte Laufzeit zurückzahlen. Der Rhythmus der an die Bank gezahlten Raten erfolgt in Abständen, die der Rückzahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens und der Verfügbarkeit von Eigenkapital angepasst sind. Es kann sich um monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Raten handeln. Jede dieser Rückzahlungen umfasst einen Teil des geliehenen Kapitals, die Vergütung der Bank (Bankzinsen, Bearbeitungsgebühren) und die verschiedenen Sicherheiten.
Ein Geschäftsführer kann ein professionelles Bankdarlehen aufnehmen, um zu verhindern, dass er die verfügbare Liquidität seines Unternehmens ganz oder teilweise ausgibt. Jede natürliche oder juristische Person hat das Recht, eine Finanzierung für die Entwicklung oder Gründung ihres Unternehmens zu beantragen, unabhängig von der Größe (Kleinstunternehmen, KMU, Großunternehmen usw.) oder der Rechtsform.
Was sind die Bankkriterien, um nach einem Antrag auf einen Geschäftskredit eine Zusage zu erhalten?
- Die detaillierte Erstellung eines Geschäftsplans und einer Marktstudie
- Das Unternehmen muss eine Einlage von 10 bis 30 % leisten, um eine Bankfinanzierung zu erhalten.
Die detaillierte Erstellung eines Geschäftsplans und einer Marktstudie
Vorbereitung und Argumentation gehen Hand in Hand, wenn eine Führungskraft mit einem Kreditgeber Kontakt aufnehmen möchte. Der Gesprächspartner wird nur dann eine Finanzierungszusage erteilen, wenn ein Geschäftsplan und eine Marktstudie vorliegen. Diese Elemente helfen dabei, das Projekt zu verstehen und zu argumentieren, warum es einen echten Nutzen für Ihre Geschäftstätigkeit bringen wird. Vergessen Sie nicht, Ihr Budget und vor allem das Kapital, das Sie aufnehmen müssen, genau zu berechnen.
Unabhängig davon, ob Sie ein Unternehmen entwickeln, gründen oder übernehmen wollen, müssen Sie daher eine Projektion der erwarteten finanziellen Ergebnisse über mehrere Jahre hinweg vornehmen. Eine Prognose des Umsatzes, des Bruttobetriebsüberschusses (EBITDA), der Gewinnspanne und des Nettoergebnisses ist dann auszufüllen. Wenn Ihr Bedarf die Übernahme einer bestehenden Tätigkeit oder die Entwicklung Ihres Unternehmens betrifft, müssen Sie auch die Ergebnisse der letzten drei Jahre angeben. Die Bank wird dann einen Vergleich anstellen, um zu entscheiden, ob Ihre Prognose nicht utopisch, sondern erreichbar ist.
Bei ihrer Entscheidung über die Machbarkeit des Finanzierungsantrags prüft die Bank auch die Marktstudie, die vollständig sein muss. Sie muss den Sektor, in dem Ihr Unternehmen tätig ist, seine Chancen und Bedrohungen und vor allem seine Position im Vergleich zur Konkurrenz (Marktanteile, Bekanntheitsgrad usw.) genau beschreiben.
Das Unternehmen muss eine Einlage von 10 bis 30 % leisten, um eine Bankfinanzierung zu erhalten.
Die Einlage bei einem Geschäftskredit ist im Prinzip ein Bargeldbetrag, den der Kreditnehmer einzahlen muss, um das Kapital zu verringern, das die Bank ihm gewähren wird. Dies ist ein Kriterium, das sehr häufig bei der Finanzierung von beruflichen Projekten verlangt wird. Durch die Freigabe eines geringeren Kreditbetrags wird die Bank sich weniger stark exponieren, falls die Forderung nicht zurückgezahlt wird.
Bei einem Bankdarlehen kann die Einlage also die Qualität Ihrer Akte verbessern. Indem Sie einen Betrag aus dem Cashflow Ihres Unternehmens oder aus Ihren persönlichen Finanzen einzahlen, zeigen Sie der Bank, dass Sie sich ernsthaft für die Finanzierung des Projekts einsetzen.
Die zu leistende Einlage wird nicht als Betrag, sondern als Prozentsatz der Gesamtinvestition berechnet. Sie variiert je nach Art des Projekts, das von den Führungskräften angegeben wird:
Bei einem Projekt zur Gründung eines Unternehmens liegt die Einlage sehr häufig bei 30 % oder mehr der Gesamtkosten ;
bei einem Projekt zur Übernahme eines Geschäfts oder zur Entwicklung seiner Geschäftstätigkeit liegt die Einlage in der Regel zwischen 10 und 30 %.
Es ist jedoch schwierig, die Höhe der Einlage im Voraus genau abzuschätzen. Die Bank wird bei der Prüfung des Finanzierungsantrags entscheiden, wie hoch der Anteil der Einlage sein muss.
